Кому банки чаще всего отказывают в кредите: «черный и белый» списки профессий

При получении отказа в кредите всегда возникает неприятный осадок. Зачастую клиент соответствует всем требованиям банка: трудоустроен, имеет хорошую кредитную историю, имеет возможность аккуратно гасить задолженность. Но все равно получает отказ и не понимает, по каким причинам. Это может быть связано с профессией соискателя.

«Черный» список профессий для банков

На финансовом рынке большая конкуренция, банки вынуждены держаться за клиентов, поэтому они привлекают их выгодными условиями выдачи кредита. Конечно, официально никаких «черных» и «белых» списков профессий, на которые банки ориентируются при принятии решения о выдаче кредита, не существует. Но они существуют негласно. В основном это профессии с нестабильным доходом или сопряженные с риском для жизни. Естественно, напрямую вам об этом не скажут, ведь банки не обязаны аргументировать отказ.

Представители следующих профессий могут получить отказ в кредите без объяснения причин:

  • дворники, уборщики, социальные работники – как правило, у них низкая зарплата и нет других официально подтвержденных источников дохода;
  • страховые агенты, риелторы – эти люди получают процент от сделок, поэтому их доход весьма нестабилен, конечно, одна крупная сделка может погасить весь кредит, но такое случается крайне редко;
  • сотрудники туристических компаний – они тоже работают за процент и зависят от спроса на туры, как показала ситуация в текущем году, их положение весьма шатко и непонятно, когда стабилизируется;
  • сельскохозяйственные работники – их доход зависит от погоды, сезона и урожайности;
  • полицейские, военные, спасатели, пожарные – хоть эти профессии престижны и социально значимы, они связаны с высоким риском для здоровья и жизни, и банки не хотят обременять себя страховыми выплатами, если с заемщиком произойдет несчастный случай;
  • прокуроры, судьи, депутаты и прочие лица, находящиеся под неприкосновенностью – у этих людей очень много привилегий, и банки боятся, что в случае конфликта взыскать по суду с таких клиентов ничего не удастся;
  • юристы – с ними судиться не менее сложно, чем с депутатами;
  • бизнесмены, индивидуальные предприниматели – они часто искажают уровень своего дохода, а проверить это очень сложно;
  • частные охранники, инкассаторы – тоже рискуют здоровьем и жизнью;
  • водители, строители – представителям этих профессий часто задерживают заработную плату, поэтому банки их тоже неохотно кредитуют;
  • спортсмены – часто получают травмы и рискуют жизнью.

Что делать, если нужен кредит, а ваша профессия в «черном» списке

Во-первых, не надо отчаиваться заранее. Как говорилось выше, «черный» список – это не руководство к действию. Возможно, вам и не откажут в кредите. Вероятность отказа существенно уменьшается, если вы запрашиваете не крупные суммы.

Если вы планируете взять ипотеку, автокредит или другой крупный заем, то заранее позаботьтесь о положительной кредитной истории и попробуйте доказать банкам свою состоятельность и обязательность.

  1. Оформите несколько раз небольшие потребительские или экспресс кредиты и погашайте задолженности по ним своевременно и в полном объеме. Известны случаи, когда новым клиентам в крупных кредитах отказывали именно из-за отсутствия кредитной истории.
  2. Откройте в выбранном банке депозитный счет или оформите зарплатную карту. Это повысит гарантии своевременной оплаты кредита.
  3. Обзаведитесь поручителем или созаемщиком, если есть такая возможность.
  4. Проинформируйте банк о своих дополнительных источниках доходов и возможности предоставить в залог движимое или недвижимое имущество, если это имеется.

Так что не паникуйте заранее и не бегите срочно переквалифицироваться. Если по всем прочим параметрам вы подходите, всегда можно сделать так, что банк «закроет глаза» на вашу профессию.

Кстати, прежде, чем обратиться в банк, лучше проверить свою кредитную историю самостоятельно. Это можно сделать на сайте «Госуслуги», выбрав в разделе «Налоги и финансы» получение услуги «Сведения из бюро кредитных историй». Данные о рейтинге конкретного заемщика предоставляются только ему, для остальных эта информация является закрытой.

«Белый» список профессий для банков

Есть профессии, представителям которых банки с радостью дают кредиты. Конечно, при условии, что у них все в порядке с документами и кредитной историей. Вот эти профессии:

  • банковские служащие, особенно топ-менеджеры – эти люди знакомы с условиями кредитования, поэтому подходят к вопросу со всей ответственностью, чаще всего они берут кредиты в своем банке, поскольку для них предусмотрены льготные условия;
  • родственники и друзья работников банков – хоть это и не профессия, но получить кредит тому, кто знаком с банкиром, намного проще, даже если по профессии он находится в «черном» списке;
  • работники государственных корпораций и сырьевых компаний – эта отрасль считается стабильной, люди, работающие в ней, получают высокие зарплаты;
  • знаменитые артисты, музыканты, художники, медийные личности – в платежеспособности таких клиентов у банков нет сомнений, к тому же это вопрос престижа;
  • сотрудники транснациональных и иностранных корпораций – их доход, как правило, высок и стабилен;
  • учителя и врачи – имеют право на ипотеку с государственным субсидированием;
  • IT-специалисты – эти люди хорошо зарабатывают, берут крупные кредиты на покупку недвижимости или бизнес, платят всегда вовремя;
  • работники пищевой промышленности – это специалисты профессий, которые востребованы в любые времена, поэтому безработица им не грозит, к тому же они обычно не страдают от задержек зарплаты.

И наконец, при любой профессии потенциальному заемщику наверняка одобрят кредит в том банке, в котором у него есть зарплатная карта. Это даже избавит от предоставления справки, подтверждающей доходы, так как банку они известны.