В 2022-ом году российские частные инвесторы попали в максимально незавидное положение: в начале года начались панические распродажи, дальше почти на месяц Московская биржа была недоступна, а после всем пришлось смириться с тем, что иностранные активы если и разморозят, то нескоро.
Если смотреть на все это с позиции обывателя, (которые по старой памяти стараются держать деньги в иностранной валюте, ведь каждый предыдущий кризис приучил нас к тому, что в такие времена рубль стабильно слабее по отношению к доллару или евро), то тут тоже потери и разочарование — после стремительного падения, рубль начал укрепляться, а дальнейшие ограничения и блокировки платежей сделали иностранную валюту попросту бессмысленной.
В целом, если говорить, про среднестатистического частного инвестора, который не обладает профессиональными знаниями и инсайтами рынка, то он приходит к инвестициям с простым запросом: как сохранить честно нажитые сбережения от инфляции и, если повезет немного заработать.
Сегодня рассмотрим самые популярные способы инвестиций и попробуем разобраться, в каких из них риски самые минимальные в сегодняшних реалиях.
Недвижимость. Пожалуй наименее рискованный и ликвидный способ хранения свободных денег. Из минусов, пожалуй, стоит выделить необходимую для инвестиций сумму, потому что, говоря о ликвидности, даже в трудные времена, когда цены падают из-за снижения спроса (как, например сейчас) и, кажется на рынке начинается хаос, найдется инвестор, играющий в долгую. К примеру, рынок недвижимости Москвы потерял порядка 7% в этом году, но уже к концу года стабилизировался и цены начинают расти.
Банковские вклады. Данный вид сбережения средств не требует особого представления. Подходит для тех, кто хочет с минимальным риском обезопасить сбережения от инфляции, заработать на вкладах получится едва ли: рублевый вклад порядка 7% годовых, при годовой инфляции 12-15% позволит вам снизить потери, но не более того.
Более рискованным видом инвестиции, но схематично похожим на вклад, являются облигации. Здесь риск повышается тем, что облигации не застрахованы государством. Фактически вы даете организациям деньги в долг под процент. В этом году из-за падения фондового рынка, облигации стали одним из самых надежных способов инвестиций, так как их доходность и стоимость бумаг зависит от ключевой ставки, а не от поведения рынка.
Ну и наконец — фондовый рынок. Сейчас, в конце года, при условии дальнейшего стабильного восстановления, выглядит по-прежнему рискованно, но наиболее аппетитно. В 2022-м году акции компаний резко подешевели, а сам индекс биржи упал с 3800 до 2250 пунктов. На данный момент рынок восстанавливается и растет — инвесторы уже “привыкли” к заблокированным активам за рубежом и начинают вкладываться в отечественные компании.
По итогу, сложно говорить о том, что российский рынок инвестиций сейчас выглядит очень привлекательно, но и сказать, что он мертв тоже нельзя, ЦБ достаточно профессионально работал с ключевой ставкой, чтобы экономика смогла устоять в шторме под названием “2022”. Поэтому, если вы просто хотите уберечь относительно немного денег от инфляции, пожалуй, стоит выбрать банковский вклад, если вы обладаете внушительной суммой и хотите обладать активом, который еще и пассивный доход приносит — ваша дорога определенно лежит в недвижимость. Если вы готовы к риску и уже более подробно вникать в нюансы финансовых баталий и скучных графиков — вас ждет фондовый рынок и облигации.
Конечно, многие скажут, а как же криптовалюта? Как же сумасшедшая доходность от NFT и новых монет? Сегодня мы обсуждали консервативные способы инвестирования, задача которых в первую очередь уберечь ваши сбережения от потрясений. На данный момент регулирования и четкой позиции в экономике со взгляда государства у криптомира нет (несмотря на объем рынка в триллионы долларов), поэтому, пожалуй, пока что это тема для отдельной статьи.
